Сейчас читают

Приумножаем сбережения: как экономить и копить средства в кризис

Опубликовано 01 ноябрь 2016.

31 октября во всем мире отмечался Всемирный день сбережений — в 1924 году в этот день прошел Первый международный конгресс сберегательных банков.

Этот день (англ. World Savings day) еще называют Всемирным днем экономии. И хотя накопления – это приумножение средств, тогда как экономия, скорее, подразумевает ограничения, они взаимосвязаны и предполагают разумное, рациональное использование средств. О том, как правильно экономить, как сохранить и накопить деньги в кризис рассказала независимый эксперт в области управления личными финансами, финансовый консультант и глава компании "Организация личных финансов" Алена Никитина.

Научиться откладывать

"К сожалению, у нас большинство людей копить не умеют", — констатирует эксперт. Основной принцип сохранения денег – научиться сберегать и откладывать деньги. Аналогию здесь можно провести с посещением спортзала: за пару месяцев не получится построить идеальное тело к лету и сбросить сразу 10 кг. Гораздо более эффективно выработать привычку регулярно выходить из дома и идти в спортзал, постепенно достигая прогресса и усиливая его.

Не обрастать пассивами

Самая распространенная ошибка в кризис, — когда люди думают, что денег слишком мало, чтобы сберегать, и бегут покупать, например, машину, или дорогую технику, считая это вложением денег.

"Здесь имеет место фактор жадности, люди скорей-скорей бегут покупать, думая, что сейчас все подорожает, и надо успеть купить, пока не выросло в цене. Торопиться не надо", — рекомендует эксперт. — Дорогие и необдуманные покупки — это пассивы, которыми в кризис обрастать не следует".

Отдыхать бюджетно и за рубли

В нестабильных экономических условиях лучше по максимуму обходиться своими, а не заемными деньгами, и планомерно сокращать траты по мере возможности. Например, планируя отпуск, если нет лишних денег, или есть, но мало, нет смысла ехать за границу – сейчас это удовольствие дорогое. Отдых – это переключение внимания, поэтому отдохнуть можно поблизости, и за рубли.

"Не обязательно брать кредит и ехать в Грецию. Можно поехать в пансионат, за город, на дачу, туда, где есть возможность заняться спортом и здоровьем" — советует консультант.

Тренд 2017 года – это экономия, сбережение средств, минимальные траты и больше внимания собственному здоровью и гигиене труда.

Проверить матрас

Если привычка к накоплению сформирована, а главное – есть, что копить, где точно не стоит держать сбережения – так это под матрасом. Во-первых, заначки можно лишиться при ограблении – в кризис число квартирных краж растет. Ну а если уж доверия к банкам совсем нет – лучше выбрать сейфовую ячейку. Пусть деньги будут лежать мертвым грузом, но за них можно быть спокойным. Конечно, лучше, если деньги, пусть даже небольшие, будут работать. Можно часть средств внести на депозит, часть положить в ячейку. Или же отнести все деньги в банк. Депозит – наиболее понятный, и удобный способ накопления денег, сопряженный с минимальными рисками.

Рубли или валюта

Сейчас есть смысл покупать доллар, но небольшую сумму на текущие расходы оставлять в рублях. Доллар лучше купить сейчас, если планируются зарубежные поездки, так как в ближайшее время он будет расти.

"Сильных телодвижений на финансовых рынках пока не будет, и ближе к президентским выборам в США в ноябре есть перспектива к росту доллара. Она небольшая - до 100 рублей доллар, конечно, не взлетит", — считает аналитик.

Если располагаемая сумма денег — до 1 млн рублей, а планируемый срок накопления – до двух лет, то депозит в надежном банке — самый лучший вариант.

Если речь о долгосрочном хранении денег, неплохим решением станет мультивалютный вклад. Эксперты советуют мультивалютные депозиты в соотношении 50% в рублях, 20% в долларах, 20% в евро и 10% в драгметаллы либо недвижимость.

Драгметаллы – хорошая инвестиция в кризис. Преимущество драгметаллов в том, что их ценность сохраняется, им не страшна инфляция. Но, как отмечает Никитина, такое вложение подойдет для тех, кто располагает свободной суммой от 1 млн рублей.

ПИФы – от 30 тыс рублей

Еще один популярный инструмент вложений – Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Он может дать более высокую доходность, чем депозит, но и более рискованный – то "взлетает", то сильно падает.

"Сейчас ПИФы выглядят неплохо, но если начальная инвестиционная сумма – хотя бы 30 тыс. рублей", — говорит Никитина.

Новичкам эксперт не советует сразу вкладывать в ПИФы большую сумму – лучше входить в них регулярно и по чуть-чуть. Например, каждый месяц в независимости от цены, покупать ПИФы на определенную сумму – допустим, 10 тыс рублей.

ПИФы – хороший инструмент для долгосрочного инвестирования —лет на 15. Их лучше вообще не продавать. Но сейчас я все-таки советую более консервативные и надежные инструменты – в частности, банковский вклад, если денег немного, — отмечает эксперт.

Инвестиции в недвижимость

В кризис цены на недвижимость сильно упали, и как ожидается еще упадут, что откроет в 2017 году новые возможности для вложений в нее. Самый хороший момент — покупать, когда все падает. Но конечно, инвестиционная покупка квартиры — вариант для тех, кто располагает приличной суммой денег.

"Есть денег много, и они не последние – самое время прикупить недвижимость, либо в складчину, либо в ипотеку с большим первоначальным взносом — не менее 30%, и сдать ее в аренду", — рекомендует эксперт.

Чтобы обезопасить себя, покупать лучше "вторичку", а не новостройки. Как и в кризис 2008 года многие застройщики сейчас банкротятся, даже у самых крупных есть проблемы, которые обывателям не видны, предупреждает Никитина.

Тем же, кто рассматривает ипотеку для покупки основного жилья, возможно, есть смысл повременить. "Сейчас c финансовой точки зрения арендовать выгоднее, чем покупать квартиру для проживания", - отмечает она.

Избегать "экзотики" и думать о будущем

На валютный или фондовый рынки инвесторам-новичкам точно лучше не соваться – здесь нужны специальные знания.

"Консультанты, которые продают эти инструменты, зачастую сами нужными знаниями не обладают. И не объясняют самого главного: как работает этот инструмент", — подчеркивает Никитина — Поэтому незнающим лучше туда не влезать – они потеряют".

Большинство даже богатых людей понимают лишь, как устроен их собственный бизнес, но в инвестициях не понимают ничего. Они обращаются к консультантам. Поэтому лучше покупать самые простые проверенные годами инструменты без всякой экзотики – за счет своей простоты они приносят нормальный доход.

Наконец, эксперт рекомендует думать о будущем и повышать финансовую грамотность. "Конечно, это сложно, но те люди, которые 15 лет назад хоть как-то думали о финансах — у них сейчас они есть. Даже при наших непредсказуемых условиях, нужно об этом думать наперед и копить из того, что есть", — заключила она.

Источник

Новости СМИ2