Кредитная задолженность россиян увеличилась, а просрочка снижается

Согласно данным аналитиков Общероссийского народного фронта "За права заёмщиков" обновили данные Кредитной карты России по итогам ушедшего 2017 года и получили интересный результат.

Как следует из данных Банка России, физические лица задолжали банкам 12,1 трлн рублей. Это новый рекорд. Таким образом, общая сумма долга за год выросла на 12,6%. При этом доля просроченной задолженности опустилась до уровня 2015 года и составила всего 7% — 846,6 млрд рублей.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за прошлый год доля просрочки по потребительским кредитам сократилась с 21,5% до 20,6%, по автокредитам — с 9,7% до 9,5%, по ипотеке — с 3,9% до 3,1%. Выросла доля "плохих" долгов только в одном сегменте — это кредитные карты. Просроченные платежи по ним выросли с 18,8% до 19,8%.

Как отметили в НБКИ, в прошлом году больше всего вырос сегмент автокредитов — на 29,2%. За год россияне купили 713,6 тыс. "кредитных" машин. На втором месте — ипотека. По данным Агентства ипотечного жилищного кредитования, за 11 месяцев 2017 года было выдано на 24% больше кредитов на покупку жилья, чем годом раньше. В кредит было куплено 935,6 тыс. объектов недвижимости. На третьем месте потребительские кредиты, которых было выдано на 20,9% больше. По данным НБКИ, на бытовые нужды россияне взяли 15,25 млн займов.

Кстати, в 2017 году доля долгов по ипотеке почти сравнялась с задолженностью по потребительским кредитам. Это связано с тем, что из-за высоких темпов роста ипотечного кредитования меняется структура задолженности физических лиц. На ипотеку сейчас приходится 43% всех займов, хотя ещё несколько лет назад её доля не превышала 30%. Автокредиты составляют 11% всех займов. Остальное — это потребительские кредиты, включая кредитные карты.

Средняя задолженность по кредитам на 1 января 2018 года составила 214,9 тыс. рублей, в том числе просроченная — 15 тыс. рублей. Уровень закредитованности — отношение средней задолженности к среднегодовому доходу семьи — достиг 22%. По данным НБКИ на ноябрь 2017 года, отношение месячного платежа по кредиту к ежемесячному доходу заёмщика составляло в среднем 25%. Это значит, что на погашение кредита среднестатистический заёмщик направляет 1/4 месячного дохода.

— Тенденции рынка кредитования показывают, что структура закредитованности в России приближается к мировой, — отметил руководитель проекта ОНФ "За права заёмщиков" Виктор Климов. — В относительном выражении "дорогие" потребкредиты постепенно вытесняются "длинной" ипотекой с более умеренными ставками и "длинными" автокредитами. Это, конечно, выгоднее для заёмщика.