Как оформить кредит под залог движимого имущества

Когда человек остро нуждается в деньгах, иногда единственным выходом является оформление кредита. Если в собственности имеется движимое имущество, можно взять деньги под его залог. К данной категории относятся ценные бумаги, транспортные средства, животные, мебель и прочее. Как правило, говоря о залоге в виде движимого имущества, подразумевают авто.

↑ Требования к собственности и заемщику при выдаче займа с обеспечением

Далеко не каждое движимое имущество финансовые организации принимают в качестве обеспечения при оформлении кредита. И не любой человек вправе рассчитывать на ссуду.

Существуют определенные требования, без соблюдения которых заемщик получит отказ:

1. Ликвидность. Кредитор обеспечивает себе гарантии быстрой реализации имущества за цену, близкую к рыночной, если заемщик откажется выплачивать кредит.
2. Платежеспособность заемщика. В банке при оформлении кредита часто требуют справку о доходах. Однако в частных компаниях она, как правило, не входит в общий перечень документов.
3. Гражданство РФ.
4. Движимое имущество является собственностью заемщика или у него имеется нотариально заверенная генеральная доверенность от владельца.
5. Возраст клиента – от 21 года до 65 лет. Однако это усредненные показатели. Они могут меняться в ту или другую сторону, в зависимости от условий конкретной организации.

Кроме того, существуют индивидуальные требования к определенному виду движимого имущества. Если рассматривать транспортные средства в качестве залога, принимаются отечественные автомобили в возрасте не более 5 лет и иномарки, возраст которых составляет до 10 лет. Помимо этого, авто должно быть исправным, иметь товарный вид.

↑ Оценочные работы

Чтобы определить размер кредита, необходимо провести процедуру оценки имущества. По ее результатам будет установлена рыночная стоимость предмета залога. На основании чего и рассчитывается сумма займа.

Как правило, финансовые организации выдают от 50 до 80% от стоимости транспортного средства. В автоломбардах, которые специализируются на кредитовании под авто, этот процент выше. Кроме того, там требуется минимальный пакет документов, в отличие от банков, а деньги клиент получает на руки в кратчайшие сроки. Например, автоломбард «Залогатор» выдает кредит под залог машины в день обращения.

Оценку проводят специалисты финансовой организации или отдельная компания.

↑ Особенности кредитования под залог авто

Существует два варианта такого кредитования:

1. Под залог машины.
2. Под ПТС.

В первом случае автомобиль отправляется на специальную стоянку, где находится до погашения кредита. При этом заемщику гарантируют полную сохранность его транспортного средства. Добросовестные финансовые организации обеспечивают свои стоянки круглосуточной охраной, а также устанавливают камеры видеонаблюдения, по которым владелец сможет в режиме реального времени видеть свое авто.

Наиболее выгоден в плане комфорта и безопасности второй вариант кредитования. В данном случае машину у владельца не отбирают на время пользования кредитом. Под залог оставляют лишь ПТС. А заемщик в этом время продолжает эксплуатацию авто. Несмотря на видимое удобство и выгоду второго варианта кредитования, размер займа обычно меньше, чем в случае, когда автомобиль находится на стоянке.

Кроме личного транспорта, заложить можно скутер, мотоцикл и даже спецтехнику.

↑ Процентная ставка и сроки кредитования

Заем под движимое имущество получить могут как предприниматели, так и частные лица.

Процентная ставка по такому залоговому кредитованию несколько выше, чем при оформлении ипотеки. Однако она ниже, нежели при выдаче займа без обеспечения. На сегодняшний день средняя процентная ставка при оформлении ипотеки составляет 19% годовых. Переплата кредита с обеспечением достигает 25% в год.

Как правило, залоговые займы не выдаются на десятки лет. В большинстве случаев кредитный период не превышает 5 лет. Редко заемщику разрешают взять деньги под проценты на 7 лет. Один из таких случаев − покупка нового авто в автосалоне по условиям программы кредитования в крупном банке. Если, кроме движимого имущества, закладывают недвижимость, период кредитования может достигать и 10 лет.

Заем с обеспечением выгоден лицам, которым срочно необходимы деньги, а занять их у знакомых нет возможности. Однако нужно внимательно читать условия договора и проверить репутацию финансовой организации, чтобы не попасть на уловки мошенников.